Финансовая грамотность (англ. Financial literacy) — сочетание осведомленности, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия; набор компетенций человека, которые образуют основу для разумного принятия финансовых решений. Считается, что развитие финансовой грамотности дает возможность поддерживать и улучшать финансовое благополучие.

СТРУКТУРА
Финансовая грамотность включает в себя четыре ключевые области: деньги и сделки, планирование и управление финансами, риск и вознаграждения, финансовый ландшафт

ХАРАКТЕРИСТИКА
Уровень финансовой грамотности в целом — недостаточен, а в рамках отдельных социальных групп (женщины, пожилые люди и люди с низким уровнем образования) эта проблема стоит особенно остро. Дополнительным фактором риска является общее усложнение финансовых отношений, увеличение ответственности, перекладываемой государством на граждан по вопросам выбора пенсионного обеспечения, способов получения заемных средств и т. п.

В рамках своей обыденной деятельности люди экспериментальным путем вырабатывают оптимальные алгоритмы действий. Но важные события (вроде взятие ипотеки, получение образования, формирование долгосрочных инвестиций) происходят редко и поэтому собственный опыт человека часто отсутствует. Именно здесь проявляется важность специфических финансовых знаний, получаемых извне.

Самооценка финансовой грамотности является распространенной базой для научных исследований. Тем не менее существуют и иные подходы, имеющие большую объективность. Например в Швеции используют метод, основанный на проверке подверженности людей трем различным типам финансовых «ошибок»: недостаточной диверсификации, инерции в принятии риска и эффекта диспозиции в владении акциями. Финансовая грамотность теоретически является одним из путей улучшения экономической ситуации. Однако по мнению исследователей: строгое регулирование, обеспечение стимулов для улучшения архитектуры выбора, упрощение раскрытия информации о ценах, условиях или характеристиках продуктов, обеспечение стимулов для принятия мер — дают тот же эффект при меньших расходах.

ИССЛЕДОВАНИЯ В РОССИИ
Вопросами финансовой грамотности в России занимаются Министерство финансов РФ, Центральный банк РФ, Роспотребнадзор, Минобрнауки России, другие государственные (муниципальные) органы, институты финансового рынка и другие заинтересованные стороны. Сбербанк расширил участие в проекте Центрального банка «Онлайн-уроки финансовой грамотности». В 2016 году ОЭСР опубликовала результаты международного сравнительного исследования финансовой грамотности в 30 странах. В России это исследование было инициировано Минфином в рамках Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ». По результатам исследования средняя оценка финансовой грамотности по всем странам — 13,2 баллов из максимальных 21. В странах-участницах ОЭСР средний показатель — 13,7 баллов. Россия (оператор в России — Аналитический центр НАФИ) получила 12,2 балла (25-е место). В феврале 2019 года стало известно, что Россия заняла девятое место среди стран G20 в рейтинге финансовой грамотности населения. Средний показатель финансовой грамотности у россиян составил 12,12 балла из 21. Средняя оценка по странам G20 — 12,7 балла

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ ДЕТЕЙ
По результатам исследований, почти двум третям (63 %) детей, имеющим банковскую карту, известно про такую меру защиты от мошенников, как хранение карты отдельно от наличных, 61 % знают о СМС-информировании и возможности отслеживать с помощью него операции по банковской карте. При этом (по данным опроса ВЦИОМ) среди 15—17-летних школьников каждый пятый (20 %) скорее считает свою осведомленность в финансово-экономической сфере недостаточной и хотел бы получить более обширные познания. В некоторых школах России вводится курс основ финансовой грамотности.

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ ПРЕДПРЕНИМАТЕЛЕЙ
Наиболее позитивно ситуация обстоит с компонетами "финансовые установки" и "финансовые навыки", получили 69 п.п и 64 п.п. соответственно. Самые низкие баллы у компоненты «финансовые знания» (53 п.п.); 21 % опрошенных предпринимателей продемонстрировали низкий уровень финансовой грамотности (ниже 50 п.п. из 100 возможных). В основном это руководители и собственники микропредприятий с годовым оборотом до 10 млн руб. (81 %). Значимых различий в отраслевом разрезе не обнаружено.

Узнайте больше на портале вашифинансы.рф.

Материалы для самообразования:

Основы финансовой грамотности для начинающих

Финансовая грамотность населения в Оренбургской области

Курс лекций "Управление личными финансами"

Повышаем финансовую грамотность: подборка для тех, кто считает деньги

Финансовый калькулятор

Финансовый калькулятор или бизнес-калькулятор — это электронный калькулятор, который выполняет вычисления и расчеты. Один из разновидностей финансового калькулятора - кредитный калькулятор, позволяет легко и быстро рассчитать график платежей по планируемому кредиту или займу, чтобы оценить свои возможности выполнить обязательства и погасить долг. Зная несколько параметров кредита/займа, вы можете подобрать удобные для вас условия и сравнить их с предложениями кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов, ломбардов). Он не является интуитивно понятным в использовании и, если человек не планирует становится инвестиционным банкиром или риэлтором, то пользоваться таким калькулятором никогда не будет. К тому же, финансовый калькулятор может быть дорогим для простого обывателя.

Для тех, кто собирается обратиться в финансовое учреждение и хочет быстро оценить предварительный результат, существуют онлайн-калькуляторы. Онлайн-калькуляторы, это сайты - призваные оказать помощь при работе с банками и в несколько кликов быстро расчитать кредит или займ.

Пример таких онлайн-калькуляторов:

https://vashifinancy.ru/finansovye-kalkulyatory/

https://fincult.info/services/credit-calculator/

https://fincalculator.ru/kreditnyj-kalkulyator

https://fin-calc.org.ua/

Приложение Финансовый калькулятор можно установить на свой смартфон через Google Play или App Store.

Создать финансовый калькулятор очень просто самому
При желании, очень легко создать финансовый калькулятор бесплатно, если у вас есть программа Excel на компьютере. Калькулятор Excel может сделать гораздо больше, чем настоящий финансовый калькулятор и являтся хорошим подспорьем для повышения собственной финансовой грамотности.